本报见习记者朱立轩
通讯员毛洪江陈芳朱柳泉
据悉，近年来，人民贵阳中心支行聚焦贵州省“大数据”发展战略，积极引导金融机构对接大数据产业发展诉求，提升金融服务水平，助力贵州省金融与大数据产业融合发展取得积极成效。截至2019年一季度末，全省金融机构大数据产业贷款余额375.64亿元，同比增长22.5%。
着力政策支持
加大对大数据企业的信贷投放
人民银行贵阳中心支行联合省大数据局、省财政厅、金融监管部门等6家单位出台《关于金融支持贵州省大数据产业发展的指导意见》，并推动辖内金融机构出台10余个相关文件，有力支撑大数据产业发展。近期，人民银行贵阳中心支行组织开展的调查结果显示，截至2019年4月末，受调查的18家主要金融机构为大数据企业提供贷款余额219.76亿元，分别比2018年年末、2017年年末增长4.7%、25%；信贷支持企业家数达861家，分别比2018年年末、2017年年末增长34.1%、126.6%。
着力创新产品
精准对接大数据企业信贷需求
人民银行贵阳中心支行引导金融机构围绕大数据企业需求，积极推出大数据特色产品，提升个性化金融服务水平。截至2019年4月末，受调查金融机构发放大数据企业贷款金额、笔数分别为75.11亿元、730笔，比2017年分别增长37.8%和73.8%；有68%的受调查大数据企业获得了专属特色金融产品和服务。当地推出股权直接投资业务等3个特色产品，截至4月末，为62家大数据企业发放贷款189笔，贷款余额66亿元。推出税贷通、军民融合贷等3个特色产品，为98家企业提供了特色融资服务，共发放大数据企业贷款103笔，余额1.72亿元。同时，针对大数据企业资产主要为技术专利、数据等无形资产的特点，探索推广股权、知识产权抵质押业务，盘活大数据企业存量资产。贵阳银行推出“专利贷”“软件贷”等特色产品，邮储银行推出“上市贷”新三板股权质押贷款，贵州银行发放了全国首笔数据资产质押贷款，有效激活大数据企业数据资产的融资功能。
着力“+”
推动传统产业转型升级
截至2019年一季度末，全省“互联网+”贷款余额311.14亿元，同比增长16.3%，为全省不断推动传统产业智能化发展提供信贷资金。助力“千企改造”工程，推动制造业企业转型升级。一季度末，全省金融机构向“互联网+制造业”投放信贷资金99.65亿元，同比增长14.4%，占“互联网+”贷款的比重达32%。助力“万企融合”行动，推动服务业发展焕发活力。截至4月末，全省“互联网+批发和零售业”贷款余额32.88亿元，同比增长24%；“互联网+交通运输仓储业”贷款余额17.05亿元，同比增长17.7%。
着力大数据应用
金融机构积极运用大数据技术，缓解小微企业等弱势群体融资难题。省内多家银行基于互联网与大数据技术的应用推出了网络贷款业务，综合运用各类可得数据对客户进行风险画像，有效解决小微企业贷款时面临的信息不对称、信用风险高等问题。贵阳银行与贵州银联共建“云金融服务平台”，推出“数谷e贷”大数据小微贷款系列产品，为小微客户提供高效、便捷的金融服务。截至2019年一季度末，“数谷e贷”累计授信4.6万笔，金额共计72亿元。贵阳农商行等与全国最大的互联网货运平台“货车帮”创设“ETC信用贷款”项目，运用ETC的大数据给全国货车司机进行消费贷款预授信，解决货车司机资金周转问题。截至2019年3月10日，货车帮“ETC信用贷款”余额约1.2亿元，授信人数约69万人，放款金额约36亿元。
金融机构综合运用大数据技术，提升金融风险防范水平。借助大数据技术，提升贷前风险识别水平。利用区块链、大数据、云计算和金融风控传统管理技术，加强对金融业态的事中风险监测。()贵阳分行与大数据交易所合作建立金融风险大数据实验室，建立个性化的授信风险管理模型，提升贷前调查数据质量并进行风险预警识别，实现授信业务的全流程风险预警。通过大数据进行全面风险管理，开发了互联网数据获取与分析平台，通过对企业工商、、法院等非结构化数据的分析，实现对地域、行业和企业的监控。贵阳银行运用大数据技术进行普惠金融风险管理，基本形成了身份登录认证、反欺诈数据应用、信用模型评分、贷后风险预警等环节构成的线上风控体系。