小徐今年29岁，毕业六年，是个建筑设计师。结婚两年，如今妻子已经怀孕，正辞职在家待产。想到自己马上要升级当父亲，承担起为人夫为人父的责任了，小徐感到肩上的压力越来越重。想起之前自己埋头工作，也从来没好好规划过自己的生活，而现在有了家庭，肯定不能像以前那样过了。小徐反复思考了几天，觉得生活规划还是得从理财入手，但他对于家庭理财这方面又不是很懂，希望能为自己找到一个比较合理的投资理财方案。

　　小徐告诉理财师，自己工作6年，也有一笔积蓄。他想着等妻子生产之后，便在老家那边的县城买套房子，再帮父母开家便利店，方便他们在家照顾孩子。

　　在听取和记录小徐基本情况的同时，理财师对他的资产状况进行了分析整理。据小徐所述，目前，因为妻子怀孕，他是家里唯一的收入来源。而他一年的薪水为25万元左右，目前他有20万元左右的活期存款和40万元定期存款，此外还有借出的6万元。而支出方面则比较简单，除了给家里的父母和妻子每月4500元的生活费外，自己每月房租、水电、娱乐应酬等各种消费加起来也需要3000元。除此之外，倒没有其他需要大额支出的地方。由上述数据看来，扣除一切开销预算后，小徐每年剩余的可用资金为16万元。

　　从收支两方面分析看来，小徐的经济状况还是比较宽裕的，至少目前没有特别大的压力。结合小徐本人的理财目标，为他提出了以下几条家庭理财建议：

　　1、留取部分资金作为家庭日常开销和应急资金

　　将钱全部闲置银行等于是一种浪费，对于小徐这样有一笔数额不小积蓄的人来说，不应该将钱全部存在银行里，而是应该拿出来做点其他的投资。但是，在做投资之前，小徐应该准备部分资金作为家庭日常开销费用和应急资金，以保障生活的正常进行。这笔资金的投入比重应占年收入的20%左右，足够一家人在没有任何收入来源的情况下能正常生活6个月。因为这笔资金的存取灵活性要求较高，建议放置在余额宝、理财通等宝宝类产品中，除了方便存取，还能获得较高的收益。

　　2、教育基金储备工作需要早进行

　　随着小孩的出生，孩子成长过程中的吃穿住行和教育都将是一笔不小的消费，为孩子提前准备育儿和教育基金是十分必要的。因此，嘉丰瑞德理财师建议，小徐可以将家庭收入的10%（1.6万每年）用作教育基金进行储备。这笔资金的储备可以通过两种形式进行，一是开通一个专门的银行账户，每月定额定期将钱存入卡内；二是拿出10万元购买一些像宜盛宝这样的稳健理财产品。对于小徐来说，他有充足的资金储备，建议采取第二种方式进行，这样不仅能储备资金，还能获得额外的固定收益。

　　3、不要全额买房，采取分期付款形式

　　对于小徐打算在妻子生产后买房的计划，嘉丰瑞德理财师认为，小徐家那边的房价不算太高，应避免全额买房，先拿20万作为首付，余下的采取分期付款的形式进行，保证资金的流动性，以进行其他的投资理财活动。

　　4、适当进行投资活动

　　据小徐所述，他目前有存款60万元（定期存款40万元+活期存款20万元），借出款有6万元，相对来说，这是一笔不小的积蓄，可以适当用来进行一些投资理财活动。鉴于小徐与其家人对于投资理财方面并没有什么专业的知识，一些高风险的投资并不适合，小徐可以在定期存款到期之后，拿出20-30万元资金去配置一些现在市场上比较流行的宜盛宝、稳利精选基金这类的固定收益类产品，既能获得比银行更高的收益，又安全可靠。而这笔资金及投资所得既可以用来进行下一轮的投资活动，也可以用来为父母开家便利店。

　　幸福安稳的生活离不开完善的家庭保障，给家人们配置是对家人的一种保护，也是一种“小投入大收益”的投资手段。因此，嘉丰瑞德理财师建议小徐可以为自己和家人分别购买一些合适的保险，以纯保障的保险为主，比如健康保障险、定期寿险，辅助险种有意外险，重大疾病险。

　　投资理财中总会遇到这样或那样的困境，但总能找到解决的办法。最难的不是有钱不知道怎么理财，是想要理财却无财可理。像小徐这样有充足的资金却不知道怎么进行投资理财的朋友，完全不必着急，只要自己有理财的意识和理财的意愿，就可以到专业理财机构寻求帮助。

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