本报记者 李远方
4月12日，银监会7号文《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》发布，这已是银监会两周内发布的第7个文件了，密度和力度前所未有。
据了解，之前银监会还相继发布了《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》、《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理的通知》、《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》等6个文件，都要求各银行对存在的一些违规行为进行自查并形成自查报告。一切迹象均表明，银行业“强监管”、“强问责”风暴宣告来临。
最强监管风暴来临
总体来说，这7个文件涵盖了目前银行经营中所出现的大部分问题，包括理财和同业的空转问题，以及银行调整各种监管指标的手法等。
有业内人士分析认为，从7个文件本身的性质来看，这些文件主要分为“通知”和“指导意见”。其中银监会办公厅发布的3个“通知”即《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》（45号文）、《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》（46号文）、《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》（53号文），主要是要求银行进行业务、行为、制度的自查，辅以监管部门的抽查。
45号文（关于“三违反”），要求银行开展违法、违规、违章行为的自查，主要是检查对现有" 法律法规规章制度的遵守情况；46号文（关于“三套利”），要求全面自查是否存在各种套利手段，对假出表、调节监管指标、信贷与票据业务中的绕道监管、理财与同业的空转等问题进行了全面的覆盖；53号文（关于“四不当”），最重要的是对“不当创新”、“不当交易”的自查，与前面“三套利”有所重叠，但侧重点有差异。其中“不当创新”强调银行的创业业务方面是否有完备的制度建设，而“不当交易”方面的内容比“三套利”更为细化。
此外，《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（5号文），除要求金融机构自查，还要求银监系统各分支机构如地方银监局、银监分局也应全面自查；《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》（7号文），主要提出了法规制度建设的蓝图，要求制定和修订26个管理办法或条例，涉及《交叉金融产品风险管理办法》、《理财业务监督管理办法》、《委托贷款管理办法》、《" 信托公司条例》、《资产证券化资本计量规则》等市场较为关注的方面。另外，该文件也对加强现场与非现场检查、股东管理、信息披露、监管处罚等方面提出了进一步要求。
两个“指导意见”即《关于银行业风险防控工作的指导意见》〔6号文），对银行提出全面的风险防控要求，对债券投资、同业业务、理财业务、地方债务、" 房地产等问题均有涉及。需要注意的是，文中明确提出了要控制同业存单等同业融资规模；《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》（4号文）提出，银行业要按照风险可控、商业可持续原则，坚持以供给侧结构性改革为主线，深化改革、积极创新、回归本源、专注主业，进一步提高服务实体经济的能力和水平。
总体来说，这7个文件涵盖了目前银行经营中所出现的大部分问题。从理财和同业的空转问题，到银行调整各种监管指标的手法，银行藏匿不良贷款的常用手段，再到日常经营活动中各种规章制度的遵守，可谓无所不包，无所不含，同时还提出了银行业的总体目标——提升服务质效，服务实体经济。
在发布监管政策的同时，近日银监会也加大了监管处罚力度。银监会针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，作出了25件行政处罚决定，共惩处了17家银行业机构，罚款金额合计4290万元。其中" 平安银行(" 000001," 股吧)、" 华夏银行(" 600015," 股吧)、恒丰银行被处罚金额分别高达1670万、1190万、800万，中国信达及其分公司涉及行政处罚共13项。此外，" 招商银行(" 600036," 股吧)、" 民生银行(" 600016," 股吧)、" 交通银行、" 建设银行、浙商银行、" 渤海银行、" 浦发银行(" 600000," 股吧)、" 工商银行等因批量转让个人贷款或违规转让非不良贷款等案由被罚以20万-70万元不等。
具体涉及案由方面，平安银行所涉案由为内控管理严重违反审慎经营规则；非真实转让信贷资产；销售对公非保本" 理财产品出具回购承诺、承诺保本；为同业投资业务提供第三方信用担保；未严格审查贸易背景真实性办理票据承兑、贴现业务等。华夏银行的24项所涉案由包括理财产品投资非标资产总额占上一年度审计报告披露总资产比例超过监管要求；非洁净转让非标资产；商业承兑汇票的内部控制存在严重的风险漏洞；各地分行、支行违法违规事实等。恒丰银行18项所涉案由包括非真实转让信贷资产；非真实转让信贷资产；腾挪表内风险资产；将代客理财资金违规用于本行自营业务，减少加权风险资产计提等。
值得关注的是，共有8名中国信达各地分公司的相关人员因“对分公司管理不尽职导致风险发生负有直接责任”被处以警告，其中4人同时被处罚5万元。银监会法规部主任刘福寿公开表示，目前又一批违法违规行为已经立案，正处于行政处罚调查审理程序中。针对屡查屡犯、案件频发、严重扰乱市场秩序的各类乱象，银监会将继续加大监管处罚力度，进一步严厉打击严肃处理。
集中整治十大乱象
银行业种种乱象的产生，很大程度上源于监管制度缺失，就是所谓“牛栏里关猫”。
不良资产、债券违约、非法集资……伴随市场化改革与金融创新的推进，银行业的风险也不断暴露出来。数据显示，截至2016年底，我国银行业金融机构本外币资产总额为232.25万亿元，同比增长15.8%，增速较上年上升0.13个百分点。然而，在银行业较快发展的同时，金融风险也不断凸显。
“部分交叉性金融产品跨市场，层层嵌套，底层资产看不见底，最终流向无人知晓。”银监会主席" 郭树清日前公开表示，银行业种种乱象的产生，很大程度上源于监管制度缺失，就是所谓“牛栏里关猫”，而“没有完善的监管制度，银行业经营必然会引发严重的风险风暴”。
郭树清指出，要根据银行业务和风险的新变化、新现象和新特征，参照国际监管标准，全面梳理银行业各类业务监管规则，尽快填补法规空白，及时更新已经滞后于业务和风险发展的监管规制，废除不合时宜的监管规章制度。他强调，要重点整治违规开展关联交易、花样翻新的利益输送、重大经营管理信息隐瞒不报、违法违规代持" 银行股份等不良行为，充分发挥监管处罚的震慑作用。“推动建立银行从业人员黑名单制度，对于严重违规违纪、被机构开除的责任人员，一律列入黑名单，实施行业禁入，防止高管带病流动、提拔。”
银监会于4月7日印发的《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（5号文），要求组织全国银行业集中整治市场十大乱象，严查关系户“吃空饷”、打击内外勾结、禁止违规代持股份等。
在人员方面，银监会要求检查关系人员、辞退员工、非正常流动。在关系人员方面，除以优惠条件招聘官员家属或客户家属外，还包括与亲友任职机构发生有可能影响公平公正交易而没有主动报告说明；存在完全“吃空额”或变相“吃空额”问题，或给予关系人员显失公允的薪酬福利待遇等。同时，银监会还将检查离职监管人士到金融机构任职是否存在公关嫌疑。这包括，利用监管职权，未履行必要手续，直接安排本机构人员到监管对象从事经营管理工作；介绍关系人与被监管对象开展业务；安排关系人到被监管机构工作；离职到被监管机构工作人员，利用原有工作关系，谋求监管机构取消或放松监管要求，以及其他特殊照顾等。
在内外勾结方面，银监会要求检查是否监管部门工作人员有意接受被监管单位提供的虚假文件、证明资料、未审计的财务报告，进行市场准入审批；向当事人或关系人泄露现场检查、案件核查信息。同时，也要检查金融机构与客户是否存在勾结。包括：未尽职调查接受壳公司贷款、关联方融资、重复抵押、违规担保；办理权属证书不真实、抵质押行为不合法、账实不相符的抵质押业务；私刻、盗用印章为客户办理开户、支付、存贷款业务或账外经营；超出授权额度审批信贷、债券交易，以及其他业务交易报价等。
在股权方面，银监会在5号文中提出，要对股东、股权、对外投资、员工持股对照检查。其中股东方案包括是否初始入股或增资扩股时不符合规定资质条件；是否未经批准持有股权，或行使股东权利；入股资金来源不符合自有资金要求，或入股资金未真实足额到位；未经批准超过规定比例持股，或抽逃资本金等。股权方面要求检查自然人之间、公司或事业法人之间、自然人与公司或事业法人之间代持股份；频繁变更股权，股东行为短期化，或借机牟利等。
短短两周内连发7个监管文件，同时披露了对多家金融机构的监管罚单。不容置疑，银行业强化监管、加强整顿的序幕已经拉开，而这一系列监管措施能否以雷霆般的执行力落到实处，并且最终实现银监会主席郭树清在国新办新闻发布会上提出的愿景——弘扬银行业的“三铁”传统，即铁账本、铁算盘、铁规章，为人民群众看好“钱袋子”，还需要时间来检验。
（责任编辑： HN666）和讯网今天刊登了《文件密集出台 银行业进入“强监管”时间》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
