由于目前国内理财行业发展尚处于较初级的阶段，因此很多客户对于先进的理财观念还是很难接受。并且比较常见的情况是，客户对自身的详细财务状况采取谨慎态度，所以在与理财顾问的沟通中有很多保留。在这样的基础上，理财经理很难通过与客户短暂的沟通中得到所需要的全部信息。显然，建立在非完整信息基础上所设计的理财规划方案肯定不全面，甚至不准确。
比如以前有一个客户需要我为其设计一个全生涯理财规划报告。该客户是一名未婚女
性，作为外企高层的她，工作异常忙碌。在几次的沟通后，我就明显感到客户对她自己的资产状况仍有保留，而且已经年近不惑的她也只字未提将来的婚姻构想。一般而言，一个全面的生涯规划报告要从短期目标（如购房、结婚、子女教育金等）一直延续到时间长远的养老保险、税务规划等。因此，由于信息并不完整，我最后也只能提供一个比较简单的短期理财方案。
目前，虽说各大银行都在做理财这块业务，但一方面客户对于真正意义上的理财认知度不高，另一方面理财人员的素质也良莠不齐，所以理财只是停留在本行产品销售的层次上，离开个人全生涯财务规划还有很大的距离。
其实，私人理财顾问行业今后的发展是非常值得期待的。随着人们生活水平的提高，财富积累也逐步充实起来，人们对于加快财富增值、实现全生涯财务目标的需要也将愈加强烈。从婚姻大事到购置房产，从子女教育到保险保障，从养老规划到遗产节税安排，这无不需要及早做好一个详细周密的安排，保证各个时期资金易于调度，实现财务自由。